Community.Hub

Как государства и корпорации пытаются регулировать криптовалюты? Помогает ли процедура KYC («знай своего клиента») поднять доверие в криптовалютной сфере?

Гости выпуска:

Андрей Тугарин –магистр юриспруденции, опыт работы в области защиты и охраны интеллектуальной собственности с 2008 года. Руководил юридическим сопровождением более 100 блокчейн-проектов по вопросам корпоративной структуры, налоговой оптимизации и лицензирования в США, странах ЕС и Азии. Генеральный директор GMT Legal.

Дмитрий Мачихин – соучредитель GMT Legal, управляющий частным инвестиционным фондом, эксперт веб-портала Cointelegraph, специалист в налогообложении крипто, основатель сервиса BitOK.

Ведущий: легендарный Макс Бит.

1:00 О сервисе BitOK

Дмитрий: Я основал BitOK год назад, многие знают его как Bitnalog. BitOK – международный бренд, и он уже не только про криптоналоги, но и про AML, регулирование, отчетные документы. Мы понимаем, что в крипте происходит изнутри – с точки зрения маркированных транзакций, блокировок, банковских процедур.

7:00 Основные тренды регулирования. KYC.

Дмитрий: Все национальные регуляторы хотят понимать три вещи: личность клиента (паспорт, место жительства), происхождение средств (замешана ли нелегальная деятельность) и налоговая прозрачность (платит ли пользователь налоги).

Андрей: С 2018 года законодательство не стояло на месте. Люди получают информацию о законах, когда они уже вышли, а юристы – когда они только начинают писаться. В итоге юристы оказываются готовы, а пользователи транслируют тревожные эмоции в телеграм-каналах по крипте. Государство проделало гигантскую работу по обузданию криптовалютного оборота и далеко ушло от момента, когда регулирование было просто идеей.

Для централизованных бирж регулирование и ответственность наиболее понятны. Им проще проверить паспорт пользователя, чем отказаться от преимуществ работы в стране и учета запросов национального регулятора.

Макс Бит: процедура KYC нужна регуляторам, или же корпорациям в целях использования наших данных?

Андрей: Изначально никакой площадке не нужна KYC, это лишний порог входа. А вот как использовать уже полученные данные – это более широкий вопрос.

15:00 Роль США в регулировании. Международное право.

Дмитрий: В США мы имеем дело с мега-регулятором межнационального уровня, который может облагать санкциями и распространять влияние за пределы национальных границ. У них гигантские полномочия. В Штатах пять крупных органов регулирования, в том числе IRS, Налоговое управление США, и SEC, Комиссия по ценным бумагам и биржам. Америка – это центр бюрократии, и если кто-то ушел из-под удара SEC, это не значит, что он уже свободен.

Макс Бит: Как быть с локальными законодательствами, когда в одной стране твои деньги “чистые”, а по закону другой страны становятся “грязными”?

Андрей: Таких коллизий много во всем, что связано с международным правом. В регистрации товарного знака “на весь мир” может выясниться, что в каких-то странах он нарушает, к примеру, нормы морали. Pajero – ругательное слово в испанском языке. Если крипта претендует на worldwide, с этим придется работать.

Дмитрий: Существует и другая проблема. Законодатель спускает нам определенные требования, но не говорит, как их встраивать в работу. И если мы делаем это тем способом, который по нашему мнению работает, нас все равно могут за это закрыть.

27:00 Микшеры криптовалют. Унификация регулирования.

Дмитрий: Вопрос с микшерами решается очень просто. Обычные пользователи не виноваты, что кто-то использовал микшер для отмыва денег, полученных нелегально – но оказываются с нарушителем в одной лодке. Именно поэтому микшеры должны ввести KYC. Если они претендуют на то, что их use-case не связаны с криминалом, пусть сделают соответствующие движения.

Андрей: Я хотел бы высказаться по поводу унификации, отвечая на вопрос, разделится ли регулирование на блоки, или же будет общим для всех. Регулирование в ЕС направлено на унификацию в рамках ЕС. Россия тоже входит в FATF, Группу разработки мер борьбы с отмыванием денег, но Минфин не особенно учитывал ее требования. Когда в РФ разрабатывался закон о цифровой валюте, выяснилось, что отдельные его положения уже давно применяются в Евросоюзе, поэтому наличие FATF совсем не гарантирует унификации. А вот за что борется MiCA Regulation – это быть выше Евросоюза, упростить такие стандартные процедуры, как получение лицензий, и установить такие нормы, под которые все страны впоследствии подтянутся.

32:00 Вопросы слушателей. Защита персональных данных. Работа обменников.

Вопрос: Кто отвечает за сохранность данных, полученных через KYC – сама биржа или же юрисдикция, которой биржа подчиняется?

Андрей: Юрисдикция вообще ни за что не отвечает – отвечает площадка. Либо биржа сама проводит KYC, либо нанимает организацию, которая предоставляет им такую услугу, и тогда организация отвечает за сохранность данных. Все централизованные сервисы должны публиковать Политику обработки персональных данных. В Европе действует такой жесткий GDPR (Общий регламент по защите данных), что за нарушение прилетает штраф в сотни тысяч евро.

В ЕС, если биржа не прошла технический аудит перед регулятором, и регулятор выявил, что сохранность персональных данных страдает и может произойти утечка, то уже неважно, на гражданина какой страны это распространяется – биржу просто не допустят к деятельности.

Макс Бит: Как узнать, чистую или грязную крипту купил человек через обменник?

Андрей: Я удивился, когда узнал, что многие ребята занимаются проверкой крипты на чистоту самостоятельно, и знают, что могут словить блоки на криптовалютных биржах. Биржи сами должны декларировать, в том числе для банков, что крипта на их адресах чистая. Сейчас даже банки используют сервисы по проверке криптовалют на чистоту. Все настолько напуганы регуляторами, что уже никто не хочет похищать наши данные, чтобы заработать больше. Обменники боятся сильнее всего, тк их бизнес в основном в серой зоне, а легализация дорогая.